Contrôle certifié: caractéristiques, avantages et exemple
Un chèque certifié est un type de chèque par lequel la banque émettrice vérifie que le compte contient suffisamment de fonds pour couvrir le montant du chèque. Ce chèque est certifié au moment de la rédaction du chèque.
Ces fonds sont réservés sur le compte interne de la banque jusqu'à ce que le bénéficiaire collecte ou dépose le chèque. Ce type de chèque vérifie également que la signature du titulaire du compte sur le chèque est authentique.
Par conséquent, ce type de vérification ne peut pas être arrêté (il ne peut pas "rebondir"). De cette manière, sa liquidité ressemble à de l’argent liquide, sauf en cas de faillite bancaire ou d’acte illégal, tel que les fonds sont basés sur un prêt frauduleux, auquel cas le chèque sera rejeté.
Les situations qui nécessitent des chèques certifiés incluent souvent celles dans lesquelles le destinataire n’est pas sûr de la solvabilité du titulaire du compte et / ou ne souhaite pas que le chèque soit remboursé.
Caractéristiques
Un chèque certifié est un chèque personnel émis par le titulaire d'un compte bancaire, tiré sur ce compte et garanti par la banque.
Après avoir vérifié qu'un chèque est bon, la banque ajoute généralement un cachet et une signature au chèque, ainsi que des conditions telles que l'expiration du chèque après 60 jours. La banque doit alors empêcher la personne qui a écrit le chèque de retirer ou d’utiliser les fonds mis de côté pour ce chèque.
Avec un chèque personnel, vous ne savez pas si le rédacteur du chèque a suffisamment d’argent à la banque pour couvrir le paiement.
Même s'il y avait de l'argent à un moment donné, il pourrait être dépensé avant de déposer ou d'encaisser le chèque, ce qui signifie qu'ils ne peuvent pas le payer et que les frais pour déposer un chèque sans argent doivent être payés.
Étant donné que les chèques certifiés relèvent de la responsabilité de la banque émettrice, celle-ci conservera généralement le montant de ce chèque sur le compte du titulaire de la carte. Ceci est fait pour s'assurer qu'il y a toujours de l'argent disponible pour payer le chèque.
Inconvénients
L'utilisation de chèques certifiés présente certains inconvénients. Par exemple, les banques facturent généralement des frais pour la certification du chèque.
En outre, un déposant ne peut généralement pas placer un ordre d'interruption de paiement sur un chèque certifié.
avantage
Dans certaines transactions financières, en particulier les plus grandes, le paiement en espèces peut s'avérer peu pratique pour les acheteurs, et accepter le paiement par chèque personnel peut être risqué pour les vendeurs, surtout si vous avez des doutes sur la capacité de l'acheteur à payer. .
Un chèque certifié peut réduire considérablement les risques pour tout le monde lors d’une transaction de ce type. L'objectif principal d'un chèque certifié est de s'assurer que la personne qui reçoit le paiement a de l'argent derrière le chèque.
Le destinataire du chèque recherche une garantie de paiement: par exemple, si le destinataire vend son véhicule et le remet à l'acheteur, en remettant un chèque personnel, ce chèque peut être irrécupérable et il ne pourra pas récupérer le véhicule.
Parce que leur valeur nominale est garantie, les chèques certifiés légitimes valent de l'argent. Ils peuvent aider à rassurer lorsque vous échangez des produits ou des services dans le cadre d’une transaction importante.
Différences avec le chèque de banque
La plus grande différence entre les deux réside dans l'origine de l'argent. Avec un chèque certifié, l'argent est retiré directement d'un compte courant. Le nom et le numéro de compte du propriétaire apparaissent sur le chèque.
Les mots «certifié» ou «accepté» seront également imprimés sur un chèque certifié sur une partie du chèque. De plus, il est signé par la banque. Le chèque du caissier est tiré sur les fonds de la banque et non sur l'argent d'un compte courant.
Le chèque de banque est acheté en utilisant les fonds du compte courant ou du compte d'épargne, et la banque transfère l'argent sur le compte de l'acheteur. Le chèque de banque est émis avec le nom de la banque et les informations de compte.
C'est une différence subtile, mais il est important de déterminer si un paiement doit être effectué et si le bénéficiaire demande un chèque certifié au lieu d'un chèque de banque, ou inversement. Il est également important de comprendre d'où proviennent les fonds si l'un de ces chèques est reçu.
La sécurité
Les chèques de banque et les chèques certifiés présentent un risque relativement faible si le chèque en question est authentique.
Cependant, entre les deux, un chèque de banque est considéré comme un pari plus sûr. En effet, les fonds sont retirés sur le compte de la banque, et non d'un particulier ou d'une entreprise.
Peser la sécurité d'un type de chèque officiel par rapport à un autre est important s'il constitue une cible potentielle pour un chèque frauduleux.
Exemple
Les chèques certifiés sont souvent utilisés dans les transactions volumineuses, généralement dans les cas suivants:
- L’achat d’une maison ou d’un véhicule pour lequel un échange de titres est requis.
- Paiement du loyer d'une maison ou d'un appartement, surtout si un chèque précédent a été retourné.
- Paiement pour l'achat d'une entreprise, où encore une fois il est probable que c'est une grosse somme d'argent.
Comment obtenir un chèque certifié
Pour payer avec un chèque certifié, une succursale de banque est visitée, où un employé de la banque peut vérifier que la personne est propriétaire du compte et qu'il dispose de fonds sur son compte. Demandez quelles sont les exigences avant de faire le chèque.
Dans de nombreux cas, le chèque sera simplement rédigé comme d'habitude et le personnel de la banque ajoutera la certification.
Comment se protéger contre une fraude éventuelle
Il incombe au destinataire de s’assurer que le chèque qu’il reçoit est légitime et n’a pas été falsifié.
Les experts en sécurité bancaire avertissent qu'il est difficile de reconnaître une falsification. Ils recommandent que la banque soit appelée immédiatement après réception du chèque pour vérifier sa légitimité.
Cependant, vous ne devez pas appeler le numéro de téléphone imprimé sur le chèque. Cela pourrait aussi être faux. Vous devriez trouver le numéro de téléphone de la banque sur Internet, téléphoner et donner à la banque le numéro du chèque et le nom de l'acheteur.
Le pari le plus sûr peut être de demander à l’acheteur de retirer le chèque d’une succursale de la banque locale et d’accompagner la personne lorsqu’il le remet.
Frais de chèques certifiés et de chèques de banque
Les tarifs peuvent être de 15 $ ou plus, selon le montant du chèque. Cependant, certaines institutions financières offrent des taux réduits ou aucuns frais pour les titulaires de compte.
