Etablissements de crédit: ce qu’ils sont, à quoi ils servent et des exemples
Les établissements de crédit sont des établissements qui effectuent des transactions financières, telles que des investissements, des prêts et des dépôts. Presque toutes les entités sont liées aux établissements de crédit sur une base régulière.
Ils sont principalement composés de banques et de coopératives de crédit. Les coopératives de crédit diffèrent des banques en ce qui concerne leur forme juridique. Un secteur bancaire crédible et stable est l’une des conditions fondamentales pour le fonctionnement d’une économie. Contrairement aux banques, la position des coopératives de crédit n’a pas d’influence fondamentale sur le système financier mondial.
Toutefois, il convient de ne pas négliger l’effet positif des coopératives de crédit dans le contexte actuel de forte concurrence, notamment dans le domaine de la gestion des dépôts et des prêts de rang inférieur.
La crédibilité, la stabilité et la compétitivité des établissements de crédit ne peuvent être garanties uniquement par les mécanismes du marché. Par conséquent, ses activités sont régies par un grand nombre de réglementations restrictives et prudentielles, sous la forme de normes juridiques ou de réglementations bancaires.
Que sont les établissements de crédit?
Les établissements de crédit fournissent une grande variété de services financiers. Dans sa forme la plus élémentaire, les banques conservent de l’argent pour le compte de leurs clients.
Cet argent est payable au client au moment de la demande, soit lorsqu'il apparaît à la banque pour effectuer un retrait, soit lors de la rédaction d'un chèque pour un tiers.
Les deux principaux types d'établissements de crédit sont les coopératives de crédit et les banques de dépôt. Les banques sont les institutions fondamentales de la plupart des systèmes financiers.
Les banques utilisent l'argent dont elles disposent pour financer des emprunts, qu'elles accordent à des entreprises et à des particuliers pour financer des opérations, des emprunts hypothécaires, des dépenses d'éducation et tout autre type d'activité.
Les coopératives de crédit ne peuvent être créées que comme sociétés coopératives, le montant de capital dont elles doivent disposer est bien inférieur à celui des banques. Ce n'est que pour les membres du cercle de clients pour lesquels ils sont autorisés à exercer des activités.
Ces institutions ont joué un rôle important dans la satisfaction des besoins financiers et en matière de gestion de différents secteurs. Ils ont également façonné la scène économique nationale.
Banques commerciales
Les banques commerciales acceptent les dépôts et offrent sécurité et commodité à leurs clients. Une partie du but initial des banques était d’offrir aux clients la garde de leur argent.
En conservant de l’argent physique à la maison ou dans un portefeuille, il existe des risques de perte liés au vol et aux accidents, sans parler de la perte de revenus d’intérêts.
Avec les banques, les consommateurs n’ont plus besoin de conserver de grandes quantités de devises. Au lieu de cela, les transactions peuvent être traitées avec des chèques, des cartes de débit ou des cartes de crédit.
Les banques commerciales accordent également des prêts aux particuliers et aux entreprises pour acheter des biens ou développer leurs activités, ce qui entraîne davantage de dépôts.
Essentiellement, ils souscrivent des transactions financières prêtant leur réputation et leur crédibilité à la transaction. Un chèque est fondamentalement juste un billet à ordre entre deux personnes, mais sans le nom et les informations bancaires figurant dans ce document, aucun commerçant ne l’accepterait.
Les banques sont régies par les lois et les banques centrales de leurs pays d'origine. Ils ont tendance à s'organiser en sociétés.
A quoi servent-ils?
Les établissements de crédit fournissent des financements, facilitent les transactions économiques, émettent des fonds, offrent des assurances et gèrent des dépôts pour les entreprises et les particuliers.
Ils offrent des prêts, un financement des stocks des entreprises et des prêts indirects au consommateur. Ils obtiennent leurs fonds en émettant des obligations et d’autres obligations. Ces institutions opèrent dans différents pays.
Les établissements de crédit sont des organismes privés ou publics servant d'intermédiaires entre les épargnants et les emprunteurs.
Les banques de dépôt et les coopératives de crédit offrent des prêts personnels et commerciaux aux particuliers et aux entreprises. Ces établissements de crédit disposent également de dépôts et émettent des certificats d'investissement.
Ils alimentent l’économie par l’émission de crédits, qui se présentent sous forme de prêts, prêts hypothécaires et cartes de crédit, afin de permettre aux particuliers et aux entreprises d’acquérir des biens et services, des résidences, de fréquenter un collège, de créer une entreprise, etc.
Banques de détail et commerciales
Traditionnellement, les banques de détail proposent des produits aux consommateurs individuels, tandis que les banques commerciales travaillent directement avec les entreprises.
Actuellement, la plupart des grandes banques offrent des comptes de dépôt, des prêts et des conseils financiers limités aux deux groupes démographiques.
Les produits proposés dans les banques de détail et commerciales comprennent les comptes chèques et les comptes d’épargne, les certificats de dépôt, les prêts personnels et hypothécaires, les cartes de crédit et les comptes bancaires commerciaux.
Coopératives de crédit
Les coopératives de crédit servent un groupe démographique spécifique en fonction de leur domaine d'appartenance, tels que les enseignants ou les membres des forces armées.
Bien que les produits proposés ressemblent aux offres des banques de détail, les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres et agissent pour leur propre bénéfice.
Des exemples
Les établissements de crédit incluent les banques, les coopératives de crédit, les sociétés de gestion d'actifs, les sociétés de construction et les sociétés de courtage en valeurs mobilières, entre autres.
Ces institutions sont responsables de la distribution planifiée des ressources financières aux utilisateurs potentiels.
Les organisations financières qui acceptent des dépôts sont appelées banques commerciales, caisses d'épargne mutuelles, associations d'épargne, associations de prêt, etc.
Un certain nombre d'institutions collectent et fournissent des fonds pour le secteur ou l'individu nécessaire. D'autre part, plusieurs institutions jouent le rôle d'intermédiaire et rejoignent les unités de surplus et de déficit.
Associations d'épargne et de crédit
Elles sont principalement dues à l’exclusivité des banques commerciales. Il fut un temps où les banques n’acceptaient que les dépôts de personnes relativement riches, avec
Ces associations offrent généralement des taux d’endettement plus faibles que ceux des banques commerciales et des taux d’intérêt plus élevés sur les dépôts. La marge bénéficiaire plus étroite est un sous-produit du fait que ces associations sont des propriétés privées ou mutuelles.
Les établissements de crédit qui se maintiennent et ne fournissent pas plus de 20% du crédit total aux entreprises appartiennent à la catégorie des associations d'épargne et de crédit.
Les particuliers utilisent les associations d'épargne et de prêt pour les comptes de dépôt, les prêts personnels et les prêts hypothécaires.
Selon la loi, les entités d'épargne et de crédit doivent avoir 65% ou plus de leurs prêts en prêts hypothécaires résidentiels, bien que d'autres types de prêts soient autorisés.
