Quel est le taux d'intérêt passif? (Avec exemple)

Le taux d'intérêt passif est le taux qu'une banque ou une institution financière paie à ses épargnants pour conserver l'argent sur un compte bancaire qui verse des intérêts.

Le taux d'intérêt est le pourcentage du capital imputé par le prêteur, en l'occurrence le déposant de l'argent déposé à la banque, pour l'utilisation de son argent. Le montant en principal est le montant que vous fournissez.

En conséquence, les banques paient un taux d’intérêt passif sur les dépôts des déposants. Ils empruntent cet argent au déposant.

N'importe qui peut prêter de l'argent et demander des intérêts, mais ce sont généralement les banques. Ils utilisent des dépôts de comptes d'épargne ou des certificats de dépôt pour financer des prêts. Ils paient des taux d’intérêt passifs pour encourager les gens à faire des dépôts.

Les banques imputent aux emprunteurs un taux d'intérêt actif légèrement supérieur au taux passif qu'elles paient aux déposants pour leur permettre de réaliser un profit.

Quel est le taux d'intérêt passif?

Le taux d’intérêt passif gagné sur les comptes d’épargne ou d’autres mécanismes d’investissement constitue une compensation pour le titulaire du compte qui permet à la banque d’utiliser les fonds déposés.

Par exemple, si une entreprise dépose 500 000 USD dans un compte d'épargne à haut rendement auprès d'une banque, 300 000 USD de ces fonds peuvent être prêtés à un débiteur hypothécaire avec un taux d'intérêt annuel de 15%.

Pour compenser cette activité de prêt, la banque verse au déposant un taux d’intérêt passif annuel de 6% sur son compte d’épargne.

Ainsi, bien que la banque supprime l’intérêt de 15% de l’emprunteur, elle donne l’intérêt de 6% au titulaire du compte. En d’autres termes, le prêteur de la banque réalise un profit de 9% sur le différentiel de taux d’intérêt.

En réalité, les épargnants prêtent de l’argent à la banque qui, à son tour, prête cet argent à des emprunteurs pour gagner des intérêts.

Les banques se font concurrence, à la fois pour que les déposants obtiennent de l'argent et pour que les emprunteurs puissent le prêter. Cette concurrence maintient les taux d’intérêt des banques dans une fourchette étroite entre elles.

Considérations à sauvegarder

Taux d'intérêt annuel

Le taux d'intérêt annuel, parfois appelé taux de base, est la valeur en pourcentage généralement utilisée en premier lors de la comparaison de produits financiers. C'est l'intérêt de base qui sera gagné sur le compte d'épargne sans tenir compte de la composition ou des frais.

Cela signifie que le montant réel des intérêts gagnés sera probablement supérieur au taux d’intérêt annuel établi.

Le taux d'intérêt annuel est le chiffre sur lequel sont basés tous les autres taux à fonder. Il s’agit du taux de base et, même s’il n’est pas toujours le meilleur moyen de comparer différents produits dans des instituts financiers, il s’agit en grande partie de ce qui devrait être pris en compte.

Taux d'intérêt annuel effectif

Il est également connu sous le nom de pourcentage du rendement annuel. C'est la valeur en pourcentage qui prend en compte l'effet des intérêts composés pendant la durée de vie du compte.

C'est le nombre que vous devez rechercher pour avoir une meilleure idée de l'intérêt que vous aurez chaque mois dans le compte.

Autres considérations

Le taux d'intérêt passif n'est pas la seule chose importante à considérer lors de la comparaison de produits bancaires. Les taux d'intérêt ne tiennent pas compte des frais supplémentaires, ce qui pourrait faire une grande différence.

L'offre doit être considérée comme un ensemble complet. Cela inclut des facteurs tels que les taux, les caractéristiques et les offres spéciales.

Parmi les caractéristiques à considérer figurent les options pour accéder aux succursales ou aux services bancaires en ligne. Également des périodes de taux d’introduction ou de bonification.

Types de taux d'intérêt

Taux d'intérêt passif simple

Le taux d’intérêt passif annuel simple est calculé selon la formule suivante:

Intérêt simple = Montant principal x Taux d’intérêt passif x Heure.

Si, par exemple, un particulier effectue un dépôt bancaire de 100 000 dollars avec un taux d’intérêt passif annuel de 10%, il recevra 10 000 dollars d’intérêts à la fin de l’année.

Si la durée du certificat de dépôt est de 20 ans, les intérêts que vous recevez sur votre compte seront égaux à: 100 000 $ x 10% x 20 = 200 000 $.

Le taux d'intérêt de 10% se traduit par un paiement d'intérêts annuel de 10 000 $. Après 20 ans, le déposant recevrait 10 000 $ x 20 ans = 200 000 $ en paiements d’intérêts.

Taux d'intérêt passif composé

Aussi appelé intérêt sur intérêt, il s'agit d'un taux d'intérêt passif qui s'applique non seulement au montant en principal, mais également à l'intérêt accumulé des périodes précédentes.

Lorsqu'une entité économise de l'argent en utilisant un compte d'épargne, il est avantageux d'avoir un intérêt composé.

La banque suppose qu’à la fin de la première année, elle doit au déposant le montant en principal plus les intérêts pour cette année. À la fin de la deuxième année, le déposant reçoit le montant en principal plus les intérêts pour la première année, plus les intérêts sur les intérêts de la première année.

L'intérêt reçu par le déposant lorsque la capitalisation est prise en compte est supérieur à celui de la méthode de l'intérêt simple. Cela s'explique par le fait qu'il facture les intérêts mensuels sur le principal, y compris les intérêts accumulés des mois précédents.

La formule du taux d'intérêt passif composite est la suivante: (1 + i / n) ^ (n - 1) où:

i = taux d'intérêt annuel passif déclaré.

n = nombre de périodes d'intérêts composés dans une année.

Exemple

Dans le sens le plus strict, 1 000 dollars à un taux d'intérêt de 1% par an rapporterait 1 010 dollars à la fin de l'année. Ceci est obtenu avec un taux d'intérêt passif simple.

Dans le cas d'un compte d'épargne, les intérêts sont composés quotidiennement ou mensuellement, générant des intérêts sur les intérêts.

Plus l'intérêt est ajouté au solde, plus l'épargne croît rapidement. Avec une composition quotidienne, le montant qui rapporte des intérêts augmente chaque jour dans un autre 1 / 365ème de 1%. Par conséquent, à la fin de l'année, le dépôt atteindra 1 010, 05 $.

Vous pouvez maintenant envisager ce qui se passerait si vous pouviez économiser 100 USD par mois et l’ajouter au dépôt initial de 1 000 USD.

Au bout d'un an, il aurait gagné 16, 57 $ en intérêts, pour un solde de 2 216, 57 $. Après 10 ans, en ajoutant seulement 100 $ par mois, il aurait gagné 730, 93 $ en intérêts, pour un total de 13 730, 93 $.

C'est un fonds raisonnable pour les urgences. C'est l'objectif principal d'un compte d'épargne.